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www.99418.com聚焦投资担保公司跑路:为何他们能“

发布日期:2019-09-25   

  下面继续来关注济南投资公司“跑路”事件。昨天咱们说到了合同乱象,那一份份看似规范的合同背后,身份证丢失非小事“另一个你”可能正在,实际却暗藏着精心设置的骗局,普通老百姓实在是难以分辨真假。但是让投资者们疑惑不已的是,为什么这些跑路的投资公司、投资担保公司,都有着货真价实的合法经营证件呢?他们是否是通过合法程序取得的呢?

  李女士说,“(佳瑞)这个公司起初它有济南市政府相关部门,像工商局、税务、中国人民银行等单位批的各种证件,咱们当初一看,证件符合相关的程序,济南佳瑞投资公司,他们当初在济南运作民间融资,没想到于2014年12月20号逃走以后,现在大门紧锁,我们找他也无法找到。”

  “(亿汇)就像我们现在铺天盖地的银行一样,我们进去存钱,他只不过就是比银行的利息稍高一点儿,这一点也是吸引我们的一个地方,但是主要的是,我们看中的是五证俱全。”

  投资受害者们纷纷提出质疑,这些跑路的投资公司当初究竟是如何取得合法经营证件的呢?

  济南市工商局综合监管处工作人员表示, “它提供的证件是全的,我们工商局,国家赋予工商局的权力是,程序审查,只要它提供的证件全,就得给它批,不批,我们工商局得担责,所以说批这个营业执照,是没有错误的 。”

  按照济南市工商局综合监管处的说法,只要申请程序合法、条件符合,工商局就会审批发放营业执照。那么,投资公司在进行注册登记时,需要具备哪些条件呢?

  济南市工商局企业注册局工作人员说,“股东,你只要有股东 你个人也好,你两个人以上合伙也好,有个企业名称,有了企业名称,在网上提交材料,申请就可以啊,符合条件,在网上提交以后,他会给你预审通过,然后你再到登记窗口来提交 ,它手续齐全了以后,他可以申请营业执照啊。”

  既然如此,那投资公司在注册登记时所报备的注册资金数额、固定资产等是否真实存在呢?工商部门又通过什么方式予以考察核实呢?

  济南市工商局企业注册局工作人员表示,“比如说一个公司来登记注册的时候,现在都属于认缴制,你看网上国家法律上不都调整了吗,原来出验资报告 现在都不用出验资报告了,一般的企业一般不属于银行那类的,需要得到银行签字许可的,如果不涉及到办签字许可的,他们就正常过来申请就可以,就填登记申请表就可以。”

  据了解,自2014年3月1日后,济南市放宽了注册资本登记条件,从实缴制改为认缴制,虽然这样做主要是为了鼓励更多中小企业进行创业,但是不少投资担保公司却对此加以了利用。它们往往通过验证公司来实现注册资本审核,这些验证公司会事先将资金打到这些投资公司的账户上,等注册资本审核结束后验证公司再将资金收回,所谓的注册资金不过是个虚拟的数字。

  山东省金融学会科研委员 孙卓臣 说,“注册资金,国家有规定,从2014年1月份开始,只是一种虚数的注册 一块钱就可以注册500万,甚至更高,投资公司的标准,500万以上就可以注册投资公司,其实一块钱注册就能注册到500万,甚至到5000万,在一定时间内到账就行,www.99418.com,他们几个月就跑了,(实际)不需要资金到账。”

  手续审批真可谓是简单快捷,甚至连注册资本、企业资产是否真实存在,都不需要进行实际查验。如此看来,这些跑路的投资公司、投资担保公司,当初几乎是不费吹灰之力便取得了合法的经营执照。市场准入门槛如此低,也难怪这些公司会在短期内集中涌现了。而对于那些跑路的投资公司来说,这件合法外衣,也成为它们取得客户信任,招揽资金的一宝。 但是金融专家却表示,投资公司从事吸资理财本身就是违法经营。

  投资者李大爷和钱大爷都表示,之所以选择投资,是因为想通过“钱生钱”来获取点利息,对方吸引自己的就是高额利息。

  如果说证件齐全是这些投资公司博取投资者信赖的利器,那么高息诱惑则是它们俘获投资者的最重要手段。因为,在很多投资者看来,这些所谓的投资公司和银行似乎并没有太大区别,一样可以存款理财,而相比之下,把存款放在投资公司却能获得更高的收益。但是,金融专家却表示,其实这是一个误区。

  山东省金融学会科研委员 孙卓臣说,“投资公司理财,本来就是一个不该发生的故事,工商局在营业执照方面也有规定,他们可以从事一些投资业务 但是营业执照里面有个括号,括号里面标注的很清楚,除银行、信托、证券、保险资金以外, 不准他们搞银行类经营方面的业务,所以他们的经营都是违规的,投资公司只准往外投钱,比如说注册资本5000万,这个钱只能往外投,支持其他企业来发展,不能往里进钱,而理财恰恰是往里进钱,营业执照很明确是投资公司,不是理财公司,不能往里吸收存款。”

  对此,济南市工商局也表示,投资公司以高息吸纳公众存款属于超范围经营。济南市工商局综合监管处工作人员说,“这种事儿遇到了很多,跑路它就属于诈骗,像这种公司啊,从一开始干,它就是采取合法的外衣,披着合法外衣,它以诈骗的手段,卷市民的钱,这个问题已经定性了。”

  通过投资公司理财,其实李大爷已经有多年的经验了,说起卷走自己存款的四家投资公司的经营模式,他毫不犹豫的说出了“P2P”这个专业术语。

  中融宝互联网金融服务平台运营总裁 刘金鑫说,“所谓的p2p平台,首先我们要明确第一点,就是p2p平台它是一个中介和服务平台,它既不能吸储,也不能放贷,它是提供借款人和理财人之间的一个中介服务的平台,所以说在 ptop平台的过程当中,是不准有资金池的,那么我们目前所谓的跑路的平台 大多数都是一个资金池,就是把老百姓的钱敛过来,通过POS机划扣也好,通过线下打款的方式也好,打到了自己公司的账上,然后吸储,吸纳储蓄存款,然后再通过把钱放到其他的公司,放到借款客户,这样就形成一个资金池,人民银行和银监会对于这个事严厉禁止的。”

  专家表示,凡是开展理财业务的投资公司、投资担保公司,本身就是违规经营。它们正是利用了老年人缺少相应的金融知识、理财常识的特点,非法吸纳民间存款。

  王女士认为,“政府也应该承担一定的责任,政府不作为,工商审批把关不严,为这些诈骗团伙,获得了搭台唱戏的这种合法身份,同时工商和金融办他们的监管不力,监管措施不到位,当时大街小巷,全部都有这种投资公司,铺天盖地的宣传,政府部门不是没有看到,但是他们没有及时的揭露制止,起到了一个助纣为虐的一个作用。”

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